امروزه، دنیای بیمه مملو از راهکارهای نوآورانه‌ای شده که به اصطلاح “اینشورتک” نامیده می‌شوند. این راهکارها برای هر چالشی که در صنعت بیمه با آن مواجه هستید، یک پاسخ بالقوه ارائه می‌دهند. اما چالش اصلی اینجاست: با این حجم از انتخاب، چگونه می‌توان راهکارهای مناسب را شناسایی کرد و آن‌ها را به طور یکپارچه در سازمان پیاده‌سازی کرد؟ در این مطلب، راهکار های کلیدی برای بهره‌مندی حداکثری از فناوری‌های جدید در صنعت بیمه و جلوگیری از پیچیدگی‌های ناشی از استفاده بیش از حد از فناوری را با شما به اشتراک می‌گذاریم. با توجه به تحول دیجیتال و همگرایی روزافزون فناوری‌های نوین بیمه (InsurTech) با شرکت‌های بیمه سنتی، شرکت‌های بیمه‌ای امروزه ناگزیرند خود را با تغییرات فرهنگی، الزامات قانونی و محیط دیجیتال اولویت‌دار سازگار کنند.
چالش‌های اصلی در اینشورتک
1. مقررات و قوانین
یکی از مهم‌ترین چالش‌های اینشورتک، پیچیدگی مقررات و قوانین حاکم بر صنعت بیمه است. با توجه به اینکه هر کشور قوانین خاص خود را برای صنعت بیمه دارد، تطبیق فناوری‌های جدید با این مقررات می‌تواند زمان‌بر و پرهزینه باشد. علاوه بر این، نبود قوانین شفاف برای استفاده از فناوری‌های نوین می‌تواند شرکت‌های فعال در این حوزه را با ابهام مواجه کند.
راهکار:
همکاری نزدیک با نهادهای نظارتی برای تدوین قوانین مشخص و به‌روز و استفاده از متخصصان حقوقی برای تضمین تطبیق با قوانین محلی و بین‌المللی.
2. حریم خصوصی و امنیت داده‌ها
فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی و داده‌های بزرگ برای ارائه خدمات بهتر نیاز به دسترسی به حجم زیادی از اطلاعات شخصی دارند. این مسئله نگرانی‌هایی درباره حفظ حریم خصوصی و امنیت داده‌ها ایجاد کرده است. هرگونه نقض امنیتی می‌تواند به از دست رفتن اعتماد مشتریان و خسارت‌های مالی و اعتباری منجر شود.
راهکار:
- استفاده از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته و رمزنگاری داده‌ها.
- آموزش کارکنان برای مدیریت داده‌ها به صورت ایمن.
- شفاف‌سازی فرآیندهای جمع‌آوری و استفاده از داده‌ها برای مشتریان.
3. مقاومت در برابر تغییرات
صنعت بیمه به دلیل ساختار سنتی خود معمولاً در برابر تغییرات فناوری مقاومت نشان می‌دهد. این مقاومت ممکن است از سوی مدیران شرکت‌های بیمه، کارمندان یا حتی مشتریان صورت گیرد.
راهکار:
- ارائه آموزش‌های مستمر به کارکنان و مدیران برای آشنایی با مزایای فناوری.
- ایجاد فرهنگ سازمانی باز و پذیرای تغییر.
- اطلاع‌رسانی مناسب به مشتریان درباره مزایای خدمات دیجیتال.
4. سرمایه‌گذاری اولیه بالا
توسعه و پیاده‌سازی فناوری‌های اینشورتک نیازمند سرمایه‌گذاری اولیه قابل‌توجهی است. بسیاری از شرکت‌های بیمه به دلیل محدودیت بودجه ممکن است از ورود به این حوزه صرف‌نظر کنند.
راهکار:
جلب سرمایه از طریق همکاری با شرکت‌های سرمایه‌گذاری خطرپذیر، استفاده از مدل‌های تجاری انعطاف‌پذیر مانند همکاری با استارت‌آپ‌ها و بهره‌گیری از فناوری‌های کم‌هزینه مانند رایانش ابری برای کاهش هزینه‌ها.
5. کمبود نیروی متخصص
کمبود نیروی انسانی ماهر و متخصص در زمینه‌های فناوری مانند هوش مصنوعی، تحلیل داده‌ها و امنیت سایبری یکی دیگر از چالش‌های پیش روی اینشورتک است.
راهکار:
سرمایه‌گذاری در برنامه‌های آموزشی و تربیت نیروی کار متخصص و همکاری با دانشگاه‌ها و مراکز تحقیقاتی برای جذب استعدادهای جدید.
6. تغییر تمرکز: تمرکز سرمایه‌گذاران بر سودآوری
با وجود چشم‌انداز سرمایه‌گذاری چالش‌برانگیز در بخش InsurTech، مشاهده سرمایه‌گذاری‌های مستمر، اگرچه با تغییر قابل توجهی در تمرکز، دلگرم‌کننده است. پیش از این، سرمایه‌گذاران اغلب مجذوب پتانسیل رشد سریع استارت‌آپ‌های InsurTech بودند و سرمایه‌های هنگفتی را به شرکت‌هایی با ایده‌های نوآورانه و فناوری‌های پیشگامانه تزریق می‌کردند. با این حال، تحول اخیر بازار باعث تغییر دیدگاه شده است، به طوری که سرمایه‌گذاران اکنون بر سودآوری بیشتر از رشد صرف تمرکز می‌کنند.
راهکار:
سرمایه‌گذاران به دنبال شرکت‌هایی هستند که مدل‌های کسب‌وکار دقیقی ایجاد کرده‌اند، می‌توانند نوآوری‌های خود را به طور موثر تجاری‌سازی کنند و چشم‌انداز استراتژیک برای پیمایش پیچیدگی‌های صنعت بیمه داشته باشند، که منجر به احتمال موفقیت و بازده بلندمدت بیشتر می‌شود.
بازیگران صنعت بر اهمیت تشخیص این نکته تأکید می‌کنند که سرمایه‌گذاران ممکن است ریسک‌پذیری متفاوتی داشته باشند و گاهی اوقات شرکت‌ها را تحت فشار قرار دهند تا بر اساس سرمایه در دسترس، جهت خود را تغییر دهند.
7. جذب رهبران ارشد
یکی از چالش‌های رایج، جذب و استخدام رهبران ارشد است. شرکت‌های بیمه سنتی اغلب به دنبال افرادی با سابقه کار در صنعت بیمه هستند، اما در حالی که این افراد ممکن است درک کاملی از نحوه عملکرد شرکت‌های بیمه داشته باشند، گاهی اوقات فاقد تخصص مشتری و دانش فناوری‌های جدیدی هستند که قبلاً توسط سایر صنایع پذیرفته شده‌اند.
راهکار:
شرکت‌های بیمه نوآور با توجه به تأکید کمتر بر برند کارفرمایی در مقایسه با شرکت‌های بیمه سنتی، معمولاً برای جذب سریع رهبران جدید و حفظ رهبران موجود، با ارائه حقوق و دستمزد به میزان قابل توجهی بالاتر از نرخ بازار، سهام مالکیت و کمیسیون‌های بالا، جبران می‌کنند. علاوه بر این، در رقابت برای جذب بهترین مدیران اجرایی، شرکت‌های بیمه سنتی نیز تلاش می‌کنند تا با پرداخت پول، استعدادهای خوب بازار را جذب کنند، همانطور که رهبر یکی از کارگزاران اروپایی اشاره کرد. به طور کلی، این وضعیت برای شرکت‌های بیمه سنتی و شرکت‌های بیمه نوآور به یک اندازه غیرقابل دوام است.
فرصت‌ها و مزایای مقابله با چالش‌ها
با وجود چالش‌های موجود، مقابله با آن‌ها می‌تواند فرصت‌های بسیاری را برای شرکت‌های بیمه فراهم کند. بهبود کارایی عملیاتی، کاهش هزینه‌ها، افزایش رضایت مشتریان و توسعه محصولات جدید از جمله مزایای استفاده از فناوری‌های اینشورتک هستند. علاوه بر این، شرکت‌هایی که بتوانند سریع‌تر از رقبا چالش‌ها را مدیریت کنند، می‌توانند سهم بیشتری از بازار را به دست آورند.
نتیجه‌گیری
حل چالش‌های موجود در اینشورتک نیازمند همکاری مشترک بین شرکت‌های بیمه، نهادهای نظارتی و سایر ذی‌نفعان است. با سرمایه‌گذاری در فناوری‌های نوین، آموزش نیروهای متخصص و ایجاد فرهنگ سازمانی پذیرای تغییر، می‌توان آینده‌ای روشن برای این صنعت متصور شد. شرکت‌های بیمه که بتوانند با این تغییرات همگام شوند، نه تنها از رقبا پیشی خواهند گرفت، بلکه نقش موثری در تحول صنعت بیمه ایفا خواهند کرد.
